Vous payez trop d’impôts ? Ce n’est pas une fatalité

Comme beaucoup de Français, vous payez sans doute plus d’impôts que nécessaire – simplement parce que vous ne profitez pas de tous les avantages fiscaux auxquels vous avez droit

Chaque samedi matin, de bonne heure, je traite un "problème de riche". Parce que quitte à avoir des problèmes… autant que ce soient des problèmes de riches !

Like tout de suite ce post, histoire de me garder motiver à t’écrire et te donner mes meilleurs tips !

L'appel découverte qui a tout changé

Hier, j'avais Estelle au téléphone pour un appel découverte. Directrice commerciale, mariée à Arnaud (directeur technique), ils gagnent ensemble 140k€ par an.

"Franchement, on commence à saturer", me dit-elle. "On paie 10 500€ d'impôts par an. On a bien nos 4 000€ d'aide ménagère qui nous rapportent 2 000€, mais au final, il nous reste 8 500€ qui partent au fisc. C'est une fortune !"

Arnaud prend le relais :

"Ce qui nous frustre, c'est qu'on aimerait retrouver du pouvoir d'achat sans forcément changer de boulot. Mais quand on parle défiscalisation autour de nous, les gens nous sortent des trucs à 50 000€ qui nous bloquent pendant 9 ans. Nous, on n'a pas ça de côté, et même si on l'avait, on ne voudrait pas tout immobiliser."

Et là, j'ai compris. Estelle et Arnaud, comme 80% de mes prospects en ce moment, veulent défiscaliser intelligemment SANS se mettre en danger financièrement. Ils ont raison de se méfier.

Si vous aussi vous payez plus de 8 000€ d'impôts par an et que vous cherchez des solutions qui ne vont pas "bruquer" vos finances pendant des années, cet article est fait pour vous.

Pourquoi vous restez coincés (et c'est normal)

Le piège du "tout ou rien"

Estelle me dit :

"On a vu des conseillers qui nous proposaient du Girardin à 30 000€ avec blocage sur 5 ans, ou des SCPI à 25 000€. Nous, on veut bien optimiser, mais pas se retrouver coincés financièrement."

Elle a mille fois raison ! Trop de "conseillers" proposent directement les gros dispositifs sans comprendre la situation.

Laissez-moi vous expliquer avec une analogie simple. Imaginez que vous ayez une fuite dans votre toit qui vous coûte 700€ par mois (vos 8 500€ d'impôts nets ÷ 12 mois).

Un couvreur vous dit : "Pour 30 000€, je vous refais tout le toit." Vous répondez logiquement : "C'est trop cher et trop risqué !"

Mais un autre vous dit : "Pour 2 000€, je répare juste la fuite, et on voit après." Là, ça devient raisonnable.

C'est exactement ma philosophie : on commence par du "réparable" avant de faire du "tout neuf".

Les trois erreurs que tout le monde fait

Erreur n°1 : Commencer par les gros dispositifs C'est l'erreur que font 90% des conseillers : ils vous proposent directement du Girardin ou des SCPI défiscalisantes à 25 000€. Résultat : vous fuyez, et vous avez raison !

Erreur n°2 : Croire qu'il faut "du gros" pour que ça marche Faux ! Estelle et Arnaud peuvent récupérer 6 000€ d'impôts dès cette année avec moins de 15 000€ d'effort, et sans rien bloquer au-delà de 5 ans.

Erreur n°3 : Avoir peur de "bloquer" de l'argent "Et si j'ai besoin de liquidités ?" C'est légitime. Mais vos 8 500€ d'impôts, eux, vous ne les récupérerez jamais. La clé, c'est de doser intelligemment.

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🎯 La règle des 20% que personne ne vous dit

Si vous payez plus de 5 000€ d'impôts nets par an, vous devriez récupérer AU MINIMUM 20% de cette somme en optimisant intelligemment.

Exemple : 8 000€ d'impôts → minimum 1 600€ récupérables facilement Plus souvent : 4 000 à 6 000€ récupérables avec une vraie stratégie

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Ma philosophie "effort temporaire, gain permanent" en 3 étapes

Étape 1 : L'effort de départ (11 mois de discipline pour des années de gains)

Optimiser l'existant : garder les 2 000€ déjà acquis

Estelle dépense 4 000€ en aide ménagère et récupère 2 000€. "Parfait, on garde ça. Pas besoin de dépenser plus, on va chercher les gains ailleurs."

Ma philosophie : ne pas augmenter le train de vie, mais optimiser ce qui n'est pas encore fait.

Le PER : restructurer ses priorités budgétaires

Arnaud gagne 70 000€ (TMI à 30%). Je lui explique : "On va restructurer. Pendant 11 mois, vous allouez 500€ par mois de votre train de vie au PER. Ça fait 6 000€ sur l'année."

Lui : "500€ par mois en moins, c'est dur !" Moi : "C'est comme un régime. 11 mois d'effort, mais tu récupères 1 800€ d'impôts dès 2026. Et surtout, tu auras constitué 6 000€ d'épargne retraite. C'est un placement à +30% immédiat !"

Les "petits plus" souvent oubliés

Je leur montre aussi les crédits d'impôt négligés :

• Frais de garde d'enfants : si ils ont des petits, 50% jusqu'à 2 300€

• Dons aux associations : 66% de réduction jusqu'à 20% des revenus

La méthode boule de neige commence ici : chaque euro économisé sur les impôts sera réinvesti.

Total effort étape 1 : 500€/mois pendant 11 mois = 5 500€ Récupération 2026 : 1 800€ + optimisations diverses ≈ 2 200€

Étape 2 : On ajoute du "facile mais efficace"

L'investissement PME : 18% de réduction garantie

Je leur propose un fonds d'investissement PME pour 10 000€. "C'est comme un livret A, mais au lieu de gagner 3%, tu récupères 18% la première année, puis les performances du fonds."

10 000€ investis = 1 800€ de réduction d'impôt immédiate.

Pierre :

"Et si j'ai besoin de l'argent ?" Moi : "Dans 5 ans minimum. Mais réfléchis : tu as déjà récupéré 18% ! Même si le fonds ne rapporte rien, tu es gagnant."

Total étape 2 : +1 800€ de plus

Étape 3 : systématiser l'augmentation de revenus

Allouer chaque augmentation à la défiscalisation

"Estelle, tu as eu une augmentation de 3 000€ cette année ? Parfait ! Au lieu de l'intégrer dans ton train de vie, on en alloue 2 000€ à de la défiscalisation supplémentaire."

Je leur explique ma règle d'or : Pour chaque euro d'augmentation de revenus, 60% vont à la défiscalisation, 40% à l'amélioration du train de vie.

Exemple concret avec l'immobilier solidaire : Augmentation 2026 : +4 000€ bruts

• 2 400€ → Foncière solidaire = 600€ de réduction d'impôt

• 1 600€ → Amélioration train de vie

Le Girardin : quand la machine est rodée

"Attention, ça c'est pour 2027 quand vous maîtriserez. 15 000€ en Girardin = 3 750€ de réduction. On utilise vos gains de 2026 + l'augmentation + un effort supplémentaire."

Calcul 2027 :

• Gains récupérés 2026-2027 : 4 200€

• Augmentation allouée : 2 400€

• Effort supplémentaire : 8 400€

• Total disponible : 15 000€ pour 3 750€ de gain

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💰 Transformation d'Estelle et Arnaud sur 3 ans (la vraie stratégie)

ANNÉE 1 (2025) - L'effort de départ :

• Effort budgétaire : 1 150€/mois × 11 mois = 12 650€

• Impôts payés : 8 500€ (comme d'habitude)

• Investissements : PER 6k€ + Services 8k€ de plus

ANNÉE 2 (2026) - La récupération :

• Impôts : 2 700€ seulement (vs 8 500€ avant)

• Gain de pouvoir d'achat : 5 800€

• Réinvestissement ESUS : 8k€ (financé par les gains + 2,2k€)

ANNÉE 3 (2027) - L'accélération :

• Impôts : 700€ seulement

• Gain de pouvoir d'achat cumulé : 7 800€/an

• Girardin 15k€ (financé par gains + augmentation + petit effort)

Résultat sur 3 ans :

• Effort initial : 11 mois difficiles

• Gains annuels récurrents : 7 800€ de pouvoir d'achat

• Patrimoine constitué : 29 000€ (PER + placements)

• Temps libéré : 15h/semaine (grâce aux services)

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Les pièges à éviter (j'ai vu trop de gens se planter)

Piège n°1 : vouloir tout sans effort

"On veut défiscaliser mais sans changer nos habitudes." Impossible ! Il faut accepter 11 mois d'effort pour des années de gains.

Ma règle : Comme un régime, le plus dur c'est de commencer. Mais juillet-août 2026, vous verrez la différence sur votre pouvoir d'achat.

Piège n°2 : claquer les premiers gains récupérés

"Super, j'ai récupéré 5 000€ d'impôts, je pars en vacances !" NON ! C'est le moment de réinvestir pour amplifier l'effet boule de neige.

Ma règle : 70% des gains fiscaux sont réinvestis, 30% pour se faire plaisir.

Piège n°3 : ne pas systématiser les augmentations

Chaque augmentation de salaire doit être en partie allouée à la défiscalisation. Sinon, vous retombez dans l'inflation du train de vie.

Ma règle : 60% de chaque augmentation va à la défiscalisation, 40% à l'amélioration du quotidien.

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🚀 Votre plan d'action pour les 3 prochains mois

MOIS 1-2 : La préparation mentale (comme avant un régime)

• Analysez votre dernier avis d'impôt

• Identifiez XXXX/mois "compressibles" dans votre budget

• Fixez-vous mentalement sur les 11 mois d'effort

• Visualisez vos €€€ récupérés en aout 2026

MOIS 3-11 : L'exécution disciplinée

• Restructuration budgétaire effective

• Versements PER mensuels de 500€

• Mise en place services domicile

• Résistez aux tentations de "souffler"

ANNÉE 2 : La récompense et la réinvestissement

• Récupération des 5 800€ d'impôts

• Réinvestissement dans ESUS (8k€)

• Allocation de 60% des augmentations à la défiscalisation

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Ce que ça change vraiment dans votre vie

Pour Estelle et Arnaud : La transformation par l'effort

Concrètement après 3 ans :

• +7 800€ de pouvoir d'achat récurrent par an

• 29 000€ de patrimoine constitué

• 15h/semaine de temps libéré grâce aux services

• Une machine à défiscaliser rodée qui s'auto-alimente

"Le plus beau", ajoute Arnaud, "c'est qu'on a appris à gérer notre argent. Maintenant, chaque augmentation travaille pour nous."

Pour vous : L'effet boule de neige

Si vous payez 8 000€ d'impôts nets par an comme eux, vous devriez pouvoir récupérer 5 800€ dès la deuxième année avec cette méthode.

Mais surtout, en année 3, vous entrez dans la spirale vertueuse : vos gains financent vos nouveaux investissements, qui génèrent plus de gains, qui financent encore plus d'investissements...

Sur 5 ans, c'est plus de 35 000€ récupérés + un patrimoine de 50 000€ constitué.

Votre situation dans 1 an (si vous agissez maintenant)

Scénario 1 : Vous ne faites rien

• Vous payez encore 8 500€ d'impôts nets chaque année

• En 5 ans, vous aurez donné 42 500€ au fisc

• Votre patrimoine stagne, votre pouvoir d'achat se dégrade

Scénario 2 : Vous adoptez la méthode "effort-boule de neige"

• 11 mois difficiles, puis récupération de 5 800€ dès l'année 2

• En année 3, vous récupérez 7 800€/an de manière récurrente

• Votre patrimoine grandit automatiquement, vos augmentations travaillent pour vous

Le mot de la fin

La défiscalisation, ce n'est pas de l'évasion fiscale. C'est utiliser les outils que l'État a créés pour orienter votre épargne vers l'économie réelle.

Quand vous investissez en PME, vous financez l'emploi français. Quand vous choisissez l'immobilier solidaire, vous aidez les plus fragiles à se loger. Quand vous alimentez votre PER, vous préparez votre retraite.

Vous êtes antillais ? Soutenez l’économie locale dans des entreprises que vous connaissez peut-être déjà.

La vraie question n'est pas "Est-ce que j'ai les moyens de défiscaliser ?" mais "Est-ce que j'ai les moyens de continuer à laisser filer 8 000€ par an au fisc ?"

Estelle et Arnaud ont fait le choix de l'approche progressive. Ils vont passer de 8 500€ d'impôts nets à 520€ en un an, sans se mettre en danger financièrement.

Et vous, êtes-vous prêt à reprendre le contrôle, étape par étape ?

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📞 Vos premiers pas (action immédiate)

1. Calculez votre potentiel : Impôt net × 20% = économie minimum possible

2. Prenez RDV gratuitement avec moi

Rappelez-vous : chaque mois où vous attendez, c'est de l'argent qui part au fisc au lieu de rester dans votre poche. Vous pouvez choisir d’investir dans quelque chose qui a du sens pour VOUS !

Chaleureusement

Stéphanie RENIER