L’impensé patrimonial, ce que tu n’imagines pas peut vraiment te coûter cher
Mais heureusement, vous avez une pote ingénieure patrimoniale
Souvent, je réfléchis à écrire des posts pour vous enrichir financièrement et vous donner des astuces pour que vous restiez alertes et puissiez devenir plus riches. Cette fois-ci, ça va être différent, l’idée est de faire en sorte que vous ne vous appauvrissiez pas sans le vouloir.
1 minute ou je raconte ma vie :
Il y a presque 23 ans, avant ma majorité, j’ai eu envie de travailler en banque. J’avais la tête pleine de séries et de films américains où les familles riches avaient toujours un avocat prêt à toute heure pour sortir de prison l’enfant terrible, et il y avait aussi le financier, qui était malin et préservait le capital familial. Je voulais être cette personne. Sauf qu’en travaillant en banque, ce n’était pas du tout le genre de mission qu’on m’a confiée, et surtout cette vision américanisée du conseiller financier n’existe pas dans les mœurs françaises.
M’enfin… J’ai créé mon cabinet, je peux bien faire ce que je veux tant que je respecte la loi. Dans cette rubrique, j’ai une pote ingénieure patrimoniale qui est là pour te montrer tout ce que j’ai envie de faire avec toi.
Tu sais ce qui est le plus sournois dans la gestion de patrimoine ?
Ce n’est ni les impôts, ni les lois complexes. C’est ce que tu n’as même pas envisagé. Ce que tu ne sais pas que tu ignores.
C’est ce qu’on appelle, en un mot : l’impensé.
💬 Définition maison (et pédagogique) :
L’impensé, c’est cette zone aveugle de ton esprit où tu crois que tout va bien… alors qu’il manque une pièce essentielle au puzzle.
Ce n’est pas un oubli volontaire. Ce n’est pas une négligence.
C’est simplement un sujet qui ne t’a jamais traversé l’esprit, parce que personne ne t’en a jamais parlé.
Depuis quelques semaines, je partage de vraies et de fausses anecdotes. Dans quel but ? Eh bien, susciter de la curiosité et éveiller des consciences.
Claire n’avait pas prévu que ses parents vieilliraient si vite.
Elle pensait qu’ils avaient “prévu le coup”, jusqu’à ce que son père développe une perte d’autonomie. Résultat : 3 500 € par mois de maison médicalisée, et une famille prise de court, sans assurance dépendance, sans mandat de protection. Tout a reposé sur elle. Elle frôle le burn-out, mais elle doit tenir, car sa mère compte sur elle, les enfants de Claire aussi… Elle doit tenir bon.
Ali n’avait pas prévu d’être bloqué à l’aéroport.
Il partait en vacances, comme chaque année. Mais cette fois, son vol est annulé, sa location prépayée, et aucun remboursement à l’horizon. Sa carte ne couvrait rien. Sa compagne, elle, avait une carte Gold… sur son compte à elle. Ça aurait changé la donne.
Judykaelle n’avait pas prévu que son fils deviendrait YouTubeur à 14 ans.
Et encore moins qu’il gagnerait plus qu’elle, ni que le fisc viendrait leur poser des questions sur “l’origine des flux” et “la fiscalité applicable”.
Bastien n’avait pas prévu que son ex-compagne serait son héritière.
Ils s’étaient séparés en bons termes, mais il n’avait jamais modifié sa clause bénéficiaire de son assurance-vie. Au moment de son décès, ce n’est ni sa nouvelle conjointe, ni leur enfant, mais bien son ex qui a hérité des 120 000 € de capital. Maintenant sa nouvelle compagne enrage sur sa tombe !
Cynthia n’avait pas prévu d’être copropriétaire avec sa belle-famille.
Cynthia et son compagnon vivaient ensemble depuis plusieurs années. Ils avaient acheté un bien à deux. L’idée du mariage trottait dans leur tête, mais ils n’avaient pas encore sauté le pas. Et puis, un matin, tout bascule : un accident de moto. Il décède brutalement.
Et là, le choc patrimonial s’ajoute au deuil : la part de son conjoint dans la maison ne lui revient pas. En l’absence de mariage, ce sont les héritiers légaux qui entrent en jeu, autrement dit les parents du défunt.
Résultat : Cynthia se retrouve en indivision avec sa belle-famille, copropriétaire de sa propre maison avec ses anciens beaux-parents… dont elle est émotionnellement très éloignée.
Samuel n’avait pas prévu d’être “trop riche pour sa banque”.
Avec 500 000 € de liquidités à placer, il pensait que son banquier l’adorerait. Mais il s’est retrouvé avec une offre “générique”, des produits standard et aucune vraie stratégie. Des milliers d’euros de frais plus tard, il apprend par hasard qu’il pourrait percevoir une petite rente mensuelle, mais sa banque bouffe tout en frais et ne lui conseille rien d’avantageux pour lui.
Amina n’avait pas prévu que son contrat de mariage allait lui coûter une maison.
Mariée sous le régime de la séparation de biens, elle a cofinancé l’achat de leur résidence principale. En cas de divorce, elle pensait récupérer “sa part”. Mais rien n’avait été anticipé. L’acte notarié n’était pas assez protecteur. Et elle a perdu la maison.
Hugo n’avait pas prévu de payer des droits de succession pour une voiture.
C’était “juste” la voiture de collection de son grand-père, mais elle était évaluée à 80 000 €. Sans liquidités pour payer les droits, il a dû la vendre. Il aurait suffi d’une clause d’assurance ou d’un contrat de capitalisation bien ficelé…
Louise n’avait pas prévu que sa mère ferait une donation… sans en parler.
Sa sœur a reçu 50 000 € “de son vivant”, comme ça, discrètement. Résultat : au moment de la succession, grosse tension, sentiment d’injustice et absence de trace dans les documents officiels. Ce qui aurait pu être un beau moment de transmission a viré au drame familial.
Jérémie n’avait pas prévu qu’un prêt immobilier bloquerait sa retraite anticipée.
Il pensait pouvoir partir à 60 ans et profiter de la vie. Mais avec encore 10 ans de crédit et une assurance-emprunteur coûteuse, il a dû revoir tous ses plans. Il aurait suffi de renégocier ou d’anticiper. Mais personne ne l’avait conseillé.
Pourquoi c’est ma signature
Quand j’ai choisi d’ouvrir mon cabinet de gestion de patrimoine, je me suis demandé :
Qu’est-ce que j’apporte vraiment ?
Qu’est-ce qui fait que des gens devraient me faire confiance, moi, plutôt qu’un autre ?
Et j’ai trouvé la réponse dans mon obsession pour les zones d’ombre.
Mon rôle n’est pas de vendre du rêve, mais d’allumer la lumière là où personne ne pense à regarder. Pas pour effrayer, mais pour permettre des choix éclairés.
Quand je vous entends parler parfois il se passe ça dans ma tête !
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Anticiper ne veut pas dire paniquer
Je ne suis pas là pour agiter les peurs. Je suis là pour dire :
« Voilà ce que je vois. Est-ce que tu veux qu’on en parle ? »
Et tu as toujours le choix : agir, ou ne pas agir. Mais au moins, tu sais. Et quand tu sais, tu peux décider consciemment.
Le bilan patrimonial, la photo sans filtre, l’opposé d’INSTAGRAM
Faire un bilan patrimonial, c’est comme prendre une photo nette de ta situation. Pas une photo Insta, avec le bon angle et le bon filtre. Une vraie photo, honnête. Et si je vois une ombre dans un coin de l’image, mon rôle, c’est de te le dire.
« Tu veux éclaircir ce coin-là ? Ou tu préfères le laisser comme ça ? »
Ce que je propose, ce n’est pas de tout changer
C’est de mettre ton patrimoine en cohérence avec ta vie. Ta vie évolue. Tes envies changent. Tes revenus aussi. Ce que tu as mis en place il y a 5 ans, te correspond-il encore aujourd’hui ? Tu peux faire des économies. Gagner du temps. Protéger ce que tu aimes. Mais pour ça, il faut oser se poser les vraies questions.
Même si elles sont inconfortables. Même si elles remuent.
On en parle quand tu veux. J’ai ouvert les “appels découvertes” gratuits de 20 minutes prends rendez-vous.
Chaleureusement,
Stéphanie
Ingénieure patrimoniale, experte en impensé.
PS : n’oublie pas que les 7 et 8 juin, j’organise le Week-end Capital, un sommet gratuit où j’ai invité des experts triés sur le volet. Chacun interviendra sur un pan des 4P de ma méthode PRISME (Privé, Professionnel, Projet, Patrimoine), parce que dans chaque recoin de ta vie financière, il y a probablement des impensés — ces angles morts qu’on découvre trop tard.
Ces pros vont te partager les erreurs les plus fréquentes qu’ils voient chez leurs clients… et les meilleures astuces pour ne pas tomber dans les mêmes pièges.
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Alors franchement, qu’est-ce que tu attends pour t’inscrire ? C’est gratuit, sans engagement, mais potentiellement game-changer.
